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罚单深一度丨个险举报未了，银保处罚又来，瑞众人寿合规问题何以至此_我的网站

A |     冀时新闻报道 系列报道《自豪！我是雄安人》今天走进建设一线，看中铁建工集团项目经理杜泽文和团队对标新区高标准高质量严要求，发扬铁军作风，全力铸就精品工程。    登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级　　来源：保契　　问渠那得清如许，为有源头活水来。

B | 中铁建工启动区财富大厦项目经理 杜泽文：下午组织咱对小市政和景观进行一个关键工序的验收。

C | 正在项目现场召开调度会的就是杜泽文。　　瑞众人寿陕西分公司数名员工举报个险渠道违规销售一事余温未消，8月25日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局的一纸罚单，又将该公司银保渠道的合规问题推向公众视野。由他牵头建设的启动区财富大厦项目主体结构已经封顶，目前已全面进入室内装修、室外小市政及景观工程收尾阶段。财富大厦所在的雄安金融岛片区，将打造为金融机构疏解的集中承载地和金融科技创新中心，成为雄安CBD的核心区。中铁建工启动区财富大厦项目经理 杜泽文：我们承建的财富大厦项目是金融岛片区的首开项目，是整个区域开发的开路先锋，在项目建成之后重点是承接北京金融机构疏解落地。作为建设者，这一辈子能亲身参与这样一座未来之城的建设，我内心无比自豪。　　据黑龙江金融监管局行政处罚信息，瑞众人寿黑龙江分公司因“给予投保人合同约定外其他利益”被罚款13万元；时任该公司黑龙江分公司银保部经理李道刚被警告并罚款4万元。

D | 　　这是一张金额不大、定性不重的常规罚单，但放在两个背景下审视，其分量却远超17万元本身。　　其一，被处罚的是银保渠道，直接责任人就是银保部经理。在银保渠道业务场景中，“给予合同外利益”历来是监管重点关注的违规类型，行业内通常将此类通过虚列费用套取资金、用于向银行端输送利益的做法称为“小账”，直接处罚至银保部经理，一定程度上说明监管根治银保渠道违规行为的决心和态度。　　其二，罚单落地之时，距离《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》（金寿险函〔2026〕65号）7月1日正式执行仅过去不到两个月。两年前，满怀着能够参与雄安这座未来之城建设的自豪感，杜泽文来到了雄安。从此，他把高标准、高质量推进项目建设的理念，落实到日常工作的每一个环节。换言之，监管查实的违规行为，大概率发生在65号文落地生效前后，或为实现落地前强力冲刺业务，或是新政落地后仍未收手。

E | 项目团队创新应用"智慧建造"体系：采用桩基超声波成孔检测仪、复合桩定位器等技术保障基础精度，引入智能收面机器人、抹光机器人替代传统人工施工。中铁建工启动区财富大厦项目经理 杜泽文：切实提升了工程质量和建设的效率。说实话，把这么多的新技术集中在一个项目上，在雄安以外很难有这样的实践机会。　　当然，如果把黑龙江罚单与近期陕西分公司数名员工实名举报事件并行观察，瑞众人寿系统的合规问题则更具观察价值。　　个险渠道被举报“虚构国补诱导老年人投保”，银保渠道被监管认定“给予合同外利益”，两条渠道、两种违规形态，但底层逻辑高度相似，均指向通过违规方式推动保费增长。　　更值得关注的是，瑞众人寿并非个别分支机构偶发违规。简要梳理公开数据，2025年全年，其各地分支机构共收到18张监管罚单，合计罚款319.6万元；2026年上半年，旗下13家跨省分支机构接连被罚，违规事由亦高度同质化：编制虚假财务资料、虚挂中介套取费用、给予投保人合同外利益、欺骗投保人。正午时分，食堂短暂的就餐时间也成了杜泽文协调工作的窗口。　　据瑞众人寿2025年度消费者权益保护及投诉工作信息披露报告，其陕西分公司2025年被投诉6736次。现场沟通协调，立即拍板落实，早已成为项目部的工作日常。这或意味着，其合规失守已不是某个分支机构的“跑偏”，而是自上而下的经营策略出现了系统性偏差。

F | 　　当然，要真正理解黑龙江这张罚单的分量，则必须置于65号文的政策坐标系中予以整体审视。

G | 约定验收的时间一到，杜泽文戴好安全帽、穿上反光马甲直奔施工现场。　　65号文是银保渠道“报行合一”的进一步深化，其要求保险公司报送银行代理渠道产品备案时，分别报送向银行支付的佣金、银保专员的薪酬激励、培训及客户服务费、分摊的固定费用等水平；开展银行代理渠道业务要按照经备案的产品精算报告执行费用政策，发生费用支出应取得真实、合法、有效的凭证。地砖缝隙、墙面平整度，小到毫米级细节，大到整体观感，他一项项认真核验。在他看来，工程满足验收不是目标，要主动对标更高标准。　　新规“严”在三个维度：费用报送“全口径透明”，每一分钱的出处和用途都要有据可查；费用执行“穿透式管理”，严禁以出单费、信息费、技术服务费等名义支付除佣金以外的任何费用；合规责任“全链条追责”，将“报行合一”合规管理纳入内部考核与问责机制。

H | 　　责任链条十分清晰：总经理对“报行合一”工作负责，总精算师对产品设计负责，财务负责人对财务管理相关事项负责，分管银行代理渠道的高级管理人员对银行代理渠道费用支出、业务推动活动开展的真实性、合规性管理负责，各级分支机构主要负责人对相关分支机构“报行合一”工作负责。中铁建工启动区财富大厦项目经理 杜泽文：在雄安你可能做到80分很勉强，大家因为都普遍都是优秀，90多分，是这种标准这种尺度，而且基本上都是百年工程的标准去打造。　　新规之下，“小账”的空间被制度层面精准堵截。今年暑假，在北京读书的孩子来到雄安，杜泽文依然每天早出晚归，虽然很少有时间陪孩子，但孩子却没有怨言，因为他知道爸爸是在建设雄安新区。杜泽文儿子 杜宸逸：作为一个雄安建设者家庭的最小的一辈，我感到非常之骄傲。我肯定要成为他，他现在就是我的榜样。中铁建工启动区财富大厦项目经理 杜泽文：经过两年的攻坚，项目即将完工交付。

I | 但行业现实是：“小账”或许在减少却远未消失。现在的心情就像看到自己家的孩子，马上要迎接大考，既期待又紧张，看着自己倾注心血的建筑拔地而起，打心底感到骄傲。

J | 原因在于理论与实践仍存在割裂。九年来，正是无数像杜泽文一样的建设者接续奋斗、默默付出，才让雄安新区5374栋楼宇拔地而起，疏解产业相继落地，人民生活持续改善，一座生机勃勃的未来之城从蓝图走进现实。比如，理论上，按照65号文的责任链条，黑龙江罚单追责到分公司银保部经理只是起点，终点至少应追责于分管银保的副总经理。　　需要明确的是，瑞众人寿并非普通的市场主体。国网雄安新区供电公司共产党员服务队队长 张锐：在新建片区，我们的中、低压配电网的供电可靠性已经接近了6个“9”，这个标准即将赶超世界一流城市的水平。作为一名电力人，能够伴随新区一同成长，并且为它的发展贡献一份力量，我们心中满满都是幸福和成就感。2023年6月，其经监管批准设立，核心目的是有序推进原华夏人寿风险处置工作，同年11月获批整体受让华夏人寿保险业务及相应的资产、负债，监管在批复中明确要求其切实维护保险消费者和债权人的合法权益，确保保险业务受让合规、平稳推进。二十二冶雄安新区起步区青藤小镇（北区）项目经理 刘超群：大到整体空间规划，小到一栋楼房、一个公园，都把高标准、高质量、绿色低碳落到实处。　　作为风险处置的承接主体，瑞众人寿肩负着化解存量风险、修复机构信用、重建合规文化的多重使命。我发自内心为雄安新区的欣欣向荣而骄傲，更为自己能够投身雄安新区建设而自豪。对于这类风险处置机构而言，前期核心考验的是资本实力和保单兑付的维稳能力，后期则重点考验企业治理的穿透能力、合规体系的重建成效。中铁建工雄安新区启动区财富大厦项目党支部书记 毛炳壮：作为项目的党支部书记，带领全体的建设者，把党建成效实实在在转化为项目建设成果。全力以赴为雄安新区高标准建设，高质量发展贡献中铁建工力量。　　当一家风险处置机构仍出现高频次、跨区域的同类违规行为，其是否真正完成了从“规模优先”到“合规优先”的经营逻辑转型，则值得进一步观察。　　中央金融工作会议明确提出，要深刻把握金融工作的政治性、人民性。保险作为金融体系的重要组成部分，每一张保单背后都关联着人民群众的养老钱、救命钱，合规经营任何时候都是不可逾越的底线。

K | 　　对于瑞众人寿这类后风险处置机构而言，规模修复当然是重要任务，但合规重建却是核心前提。任何时候，风险处置不应是违规经营的“缓冲期”，规模增长也不能代替合规体系的重构。　　目前陕西监管局已启动针对举报事项的进场核查，黑龙江监管局也已落地相关行政处罚，某种程度上，如是监管动作都是对风险处置机构合规重建成色的实际检验责任编辑：曹睿潼。

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Published on:09:46:52